Виконавча служба (державна чи приватний виконавець) має право накласти арешт на кошти, що перебувають на зарплатній картці. Зарплатний рахунок у більшості випадків є звичайним поточним рахунком, тому формально підпадає під арешт. Повне «замороження» всіх коштів без можливості користуватися мінімальною сумою суперечить закону і судовій практиці.
Зарплату стягують лише в межах установлених відсотків (20 % або 50 % залежно від виду боргу), а під час дії воєнного стану боржник може щомісяця витрачати до двох мінімальних зарплат з одного визначеного рахунку. Головне — швидко підтвердити цільовий характер надходжень і подати відповідну заяву.
Як саме відбувається блокування зарплатної картки на практиці
Процес запускається після відкриття виконавчого провадження на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса чи постанови про стягнення штрафу. Виконавець через автоматизовану систему виконавчого провадження надсилає банкам запити про наявність рахунків боржника. Банк, отримавши постанову про арешт коштів, блокує доступ до сум на рахунку протягом годин або максимум одного робочого дня.
Банківська система не аналізує автоматично походження грошей. Для неї зарплатна картка — це поточний рахунок із залишком. Тому арешт накладається на всю доступну суму. Лише після того, як боржник надасть докази, що кошти є заробітною платою, виконавець зобов’язаний зняти надмірний арешт.
У 2026 році цифровізація зробила процедуру ще швидшою. Постанова про арешт може надійти в банк майже миттєво після внесення даних до реєстру. Боржник часто дізнається про блокування лише тоді, коли картка відмовляє в оплаті чи знятті готівки.
Правові межі: скільки можуть стягнути і що залишається боржнику
Закон України «Про виконавче провадження» чітко розмежовує два механізми: арешт коштів на рахунку та відрахування із заробітної плати. Арешт забезпечує виконання рішення, але не скасовує обмежень на розмір стягнення з доходів.
Відповідно до статті 70 Закону розмір відрахувань вираховується із суми після сплати податків і ЄСВ. За більшістю виконавчих документів (кредити, комунальні борги, штрафи) можна утримувати не більше 20 %. За аліментами, відшкодуванням шкоди здоров’ю чи моральної шкоди від злочину — до 50 %. Загальний розмір усіх відрахувань під час однієї виплати не може перевищувати 50 % (за винятком окремих випадків аліментів на неповнолітніх дітей).
Важливо: виконавець не має права забрати всю зарплату. Після всіх утримань у людини має залишитися частина доходу, необхідна для гідного існування.
Мінімальна заробітна плата у 2026 році становить 8647 грн. Дві мінімальні зарплати — 17 294 грн. Саме ця сума є орієнтиром для видаткових операцій під час воєнного стану.
| Вид стягнення | Максимальний відсоток утримання із зарплати | Особливості |
|---|---|---|
| Кредити, комуналка, штрафи | 20 % | За одним виконавчим документом |
| Аліменти, шкода здоров’ю, моральна шкода від злочину | 50 % | У виняткових випадках можливі вищі межі |
| Кілька виконавчих документів одночасно | Не більше 50 % загалом | Обмеження поширюється на всі утримання разом |
Дані за Законом України «Про виконавче провадження» (стаття 70) та роз’ясненнями Міністерства юстиції.
Воєнний стан і спеціальний механізм видаткових операцій у 2026 році
На період дії воєнного стану фізична особа-боржник має право здійснювати видаткові операції з одного поточного рахунку на суму, що не перевищує двох розмірів мінімальної заробітної плати на місяць. У 2026 році це 17 294 грн. Звернення стягнення в межах цієї суми на визначеному рахунку не здійснюється. Також без урахування арешту можна сплачувати податки та збори.
Щоб скористатися механізмом, боржник подає виконавцю заяву з зазначенням номера рахунку та назви банку. Заяву можна надіслати в паперовій або електронній формі. Виконавець протягом двох робочих днів виносить постанову про визначення рахунку і надсилає її банку. Якщо є кілька виконавчих проваджень, визначається лише один рахунок для всіх.
За моїм досвідом супроводу подібних ситуацій протягом останнього року, банки виконують постанову зазвичай протягом одного-двох днів після її отримання. Головне — правильно оформити заяву і не помилитися з реквізитами.
Поширені міфи та помилки, які дорого коштують
- «Зарплатну картку взагалі не можна блокувати» — помилка. Закон не виділяє звичайний поточний рахунок як захищений лише через те, що на нього надходить зарплата. Захист з’являється лише після надання доказів.
- «Банк сам розблокує, якщо я скажу, що це зарплата» — ні. Банк виконує постанову виконавця. Розблокування можливе лише за рішенням виконавця або суду.
- «Можна просто відкрити нову картку і все обійдеться» — ризиковано. Виконавець має право арештовувати і нові рахунки, щойно їх виявлять у системі.
- «Поки воєнний стан — нічого не спишуть» — неправда. Стягнення з доходів відновлено, а арешт коштів на рахунках діє повною мірою.
- «Достатньо дзвінка виконавцю» — недостатньо. Потрібна письмова заява з документами. Усна домовленість юридичної сили не має.
Ці помилки часто призводять до того, що людина тижнями сидить без доступу до коштів, хоча закон дозволяє вирішити питання значно швидше.
Покроковий план дій, якщо картку вже заблокували
Перше, що варто зробити — з’ясувати, хто саме наклав арешт. У банківському застосунку або через відділення можна дізнатися номер виконавчого провадження та дані виконавця. Далі діємо послідовно.
- Отримайте копію постанови про арешт (через банк або безпосередньо у виконавця).
- Зберіть докази: довідку з місця роботи про нарахування та виплату зарплати на цей рахунок, виписку банку за останні 3–6 місяців, де видно регулярні надходження від роботодавця.
- Подайте виконавцю заяву про зняття арешту з частини коштів, що є заробітною платою, та/або заяву про визначення поточного рахунку для видаткових операцій.
- Якщо виконавець не реагує протягом установлених строків — оскаржуйте його дії до начальника відділу державної виконавчої служби або до суду.
- Паралельно можна звернутися до роботодавця з проханням тимчасово виплачувати зарплату іншим способом (готівкою через касу, якщо це можливо, або на інший рахунок після зняття арешту).
У нашій практиці ми стикалися з випадком, коли клієнтка з зарплатою близько 28 тисяч гривень опинилася без доступу до коштів через арешт за старим штрафом. Після подання довідки з роботи та заяви про визначення рахунку протягом чотирьох днів банк розблокував можливість витрачати 17 294 грн щомісяця, а надлишок арешту зняли після додаткового звернення.
Коли варто звернутися до фахівця, а коли можна впоратися самостійно
Якщо борг невеликий, документи про зарплату легко отримати, а виконавець відповідає на заяви — більшість питань вирішуються самостійно. Достатньо грамотно складеної заяви та довідок.
До юриста або адвоката варто звертатися, коли:
- виконавець ігнорує заяви або відмовляє без підстав;
- арешт накладено на кілька рахунків у різних банках;
- є кілька виконавчих проваджень і суми перетинаються;
- потрібно оскаржувати сам факт відкриття провадження або розмір стягнення;
- боржник є військовослужбовцем, і виникають питання щодо спеціального захисту виплат.
Самостійні дії економлять кошти, але помилка в документах може затягнути процес на тижні. Професійна допомога доцільна саме тоді, коли час критичний або ситуація ускладнена.
Чек-лист для швидкої самоперевірки
- Чи є у вас копія постанови про арешт і контакти виконавця?
- Чи можете ви протягом 1–2 днів отримати довідку з роботи про зарплату на цей рахунок?
- Чи подали ви заяву про визначення поточного рахунку для видаткових операцій (ліміт 17 294 грн)?
- Чи перевірили ви Єдиний реєстр боржників на наявність інших проваджень?
- Чи зберегли ви підтвердження подання всіх заяв (поштові квитанції, електронні повідомлення)?
Якщо хоча б на два пункти відповідь «ні» — терміново зберіть відсутнє. Чим швидше документи потраплять до виконавця, тим швидше з’явиться доступ до частини коштів.
Питання, які найчастіше ставлять люди в подібній ситуації
Чи можуть заблокувати нову картку, відкриту після арешту?
Так. Виконавець має право виявляти та арештовувати нові рахунки. Відкриття додаткової картки не створює автоматичного захисту.
Що робити, якщо на картку надходить і зарплата, і інші кошти?
Потрібно довести, яка частина є заробітною платою. Виконавець знімає арешт саме з тієї частини, щодо якої надано підтвердження. Решту можуть залишити під арештом.
Чи захищені виплати військовослужбовців?
Виплати, пов’язані з проходженням служби, мають додатковий захист. Проте звичайна зарплата цивільної особи, навіть якщо вона працює на оборонному підприємстві, підпадає під загальні правила, якщо рахунок не має спеціального режиму.
Скільки часу займає розблокування після подання заяви?
Виконавець зобов’язаний винести постанову про визначення рахунку протягом двох робочих днів. Банк зазвичай виконує її протягом 1–3 днів. Якщо йдеться про повне зняття надмірного арешту — строк залежить від оперативності виконавця і може становити від кількох днів до кількох тижнів.
Чи можна витратити більше 17 294 грн, якщо зарплата вища?
Ні, ліміт видаткових операцій під час арешту обмежений двома мінімальними зарплатами. Усе, що понад цю суму, залишається під арештом до погашення боргу або зняття арешту в інший спосіб.
Блокування зарплатної картки — не кінець фінансової стабільності, а сигнал діяти в межах закону. Чим швидше зібрані документи і подані заяви, тим раніше людина повертає контроль над частиною власних коштів. Закон балансує інтереси стягувача і право боржника на базове забезпечення. Використання цих механізмів — реальний інструмент, а не абстрактна теорія.
